Развитие ипотечного и жилищного кредитования и участие Сбербанка России в реализации национальных проектов поддержки малого предпринимательства и агропромышленного комплекса стали главными темами пресс-конференции с участием управляющего Псковским отделением сбербанка России Валентины Донец. Предлагаем вашему вниманию наиболее важные моменты этой беседы.

Проценты снижаются, сроки растут

На сегодня наиболее востребованным видом кредита является кредит на приобретение недвижимости. Только в прошлом году отделение Сбербанка России выдало 327 кредитов на сумму 85 миллионов рублей. В том числе по программе «Молодая семья- - 160 кредитов.

В то же время, из этих 327 кредитов в прошлом году не было выдано ни одного ипотечного кредита. Но с 1 февраля этого года Сбербанк России принял решение о введении новых кредитных продуктов, в том числе - и ипотечных кредитов на приобретение недвижимости.

Чем отличается кредит на приобретение недвижимости от ипотечного кредитования? Ипотечный - это когда предметом залога является приобретаемое помещение. И за неполные два месяца Псковское отделение Сбербанка уже оформило несколько таких кредитов.

Что еще изменилось с 1 февраля? Во-первых, снизилась процентная ставка, во-вторых, увеличился срок кредитования. Что касается срока, то он возрос с 15 до 20 лет. Причем банк вправе предоставлять отсрочку на погашение кредита на период строительства на 2 года. То есть, оформляя кредит, заемщик имеет возможность выплачивать основную сумму кредита, начиная с момента сдачи объекта недвижимости. А по кредиту «Молодая семья» при рождении ребенка к этим двум годам прибавляется еще три года. И в таком случае срок пользования кредитом составляет уже 25 лет. Конечно, это существенная подвижка в кредитовании.

Зарплата плюс «халтура», плюс...

Второй момент - процентные ставки. Кроме кредита на недвижимость, Сбербанком сейчас введены два новых вида кредита - «Ипотечный» и «Ипотечный Плюс». При этом ставки по кредиту на недвижимость были снижены с 18% до 16%. По «Ипотечному»: до оформления ипотеки процентная ставка составляет 16%, после (то есть, после регистрации квартиры в органе государственной регистрации) - 15% годовых в рублях.

Особенность кредита «Ипотечный Плюс» в том, что в данном случае Сбербанк финансирует объект строительства. До оформления ипотеки процентная ставка составляет 15% годовых в рублях, после - 14%.

Если ранее при расчете платежеспособности заемщика использовался доход одного из супругов, то сегодня при кредитовании на приобретение недвижимости используется доход обоих супругов (или созаемщиков).

Еще одно серьезное изменение. Теперь при расчете платежеспособности заемщика можно брать не только официальную заработную плату, как это было до 1 февраля, но и доходы, получаемые по другим местам работы (если трудовые договора заключены на срок более года), доходы, получаемые от занятия частной практикой либо из иных источников, разрешенных законодательством. Также может учитываться и пенсия -досрочно назначенная, по старости или за выслугу лет. Таким образом, сумма кредитования может быть существенно увеличена.

Ипотека для молодой и одинокой матери

К примеру, при стоимости квартиры в 600 тысяч рублей (примерная стоимость «средненькой» однокомнатной квартиры на сегодня) совокупный доход заемщика и созаемщика должен составлять не менее 16 тысяч рублей. Если ранее на одного члена семьи заемщику было сложно обеспечить такой доход, то сегодня с учетом созаемщика и дополнительных доходов возможность получения кредита становится гораздо реальней.

Причем по кредитам программы «Молодая семья» в совокупный доход семьи может включаться и доход родителей. То есть, может быть заемщик и еще 5 созаемщиков - супруга и четверо родителей.

Важно знать, что по ипотечному кредиту и кредиту на приобретение недвижимости не требуется оценка и нотариальное оформление другой недвижимости, предоставляемой в залог. Также не требуется и страхование жизни, а только страхование приобретаемого объекта недвижимости.

Теперь о собственном участии. Как известно, чтобы получить кредит, необходимо часть средств за приобретаемое жилье внести сразу. И если раньше это собственное участие составляло 30%, то сегодня - всего 10%. А по кредиту «Молодая семья» при наличии ребенка - и вовсе 5%. Кстати, кредит «Молодая семья» может выдаваться не только полным семьям, в которых один из супругов моложе 30 лет, но и неполным семьям (состоящим, например, лишь из матери и ребенка). При этом, напомним, в общий доход может включаться доход родителей матери-одиночки.

Стадо в кредит

Сбербанк России активно осуществляет поддержку малого предпринимательства. С этой целью разработана новая программа кредитования субъектов - Малое предпринимательство». Ее участниками могут стать субъекты предпринимательства с годовой выручкой до пятидесяти миллионов рублей. Для чего может быть использован такой кредит? Во-первых, для финансирования текущих расходов бизнеса. Кредит на эти цели может быть предоставлен банком до полутора лет. Во-вторых, для финансирования капитальных затрат (оборудование, здания, транспортные средства, земельные участки и т.п.). При этом срок кредитования может достигать трех лет.

Что может быть предоставлено в качестве обеспечения по кредиту? Кроме стандартных видов обеспечения (транспортные средства, недвижимость, оборудование и т.п.), Сбербанк теперь готов принять личное имущество граждан. Причем собственником имущества может быть как сам заемщик, так и третьи лица.

Кроме того, заемщики, положение которых можно оценить как устойчивое, а бизнес - как динамично развивающийся, могут рассчитывать на получение кредита даже при недостаточном имущественном обеспечении. Кредит может быть перечислен как единовременно, так, при необходимости, и частями, то есть, в режиме «кредитной линии».

Также Сбербанк планирует принимать участие в национальной программе развития агропромышленного комплекса. Северо-Западным банком уже принято решение о возможности предоставления кредитов на инвестиционные цели на развитие животноводства сроком до 8 лет по процентной ставке 12% годовых. Притом, что собственное участие заемщика будет не менее 20%.

Что же касается развития личных и фермерских хозяйств, то на сегодня данная программа находится в стадии разработки.